こんにちは！しょうエネです。
バリスタFIREを目指すうえで、資産形成の要となるのが「投資」です。その中でも、インデックス投資は低リスクかつ安定したリターンが期待できる方法として、多くのFIRE志向の人々に支持されています。
※投資を含む金融資産の運用は、すべて自己責任です。あなたのバリスタFIRE生活に必要なお金は、あなたが考え抜いたうえで用意しなければなりません。他人軸ではなく、自分軸で生活するのがバリスタFIREの醍醐味です。色々な情報を多角的に分析し、自分だけのバリスタFIREロードマップを作りましょう。
インデックス投資の魅力と実践方法
インデックス投資とは、市場全体の動きに連動する投資信託やETFを購入し、長期的に資産を増やしていく投資手法です。S&P500や全世界株式（オールカントリー）など、広く分散されたインデックスファンドを選ぶことで、リスクを抑えながら安定的なリターンを得ることができると言われています。
35歳独身男しょうエネの経験
私は2020年からつみたてNISAを利用し、年間80万円を低コスト・広分散の投資信託購入へ当てていました。時はコロナショックの混乱から少し回復した時期。実は2017年ごろに日本株（個別株）でマイナス7万円という大金を失った私でしたが、株への興味を捨てきれず、おっかなびっくり投資信託を始めました。
どうもFIRE界隈だと貯金が100万円を超えるくらいから投資を始める人が多いみたいですが、私はその勇気がありませんでしたね。今よりもっと金融知識が少なかったですし、何より現金は日々の価格変動がないので、一度通帳に印字された数字はいつまでも同じ金額です。
「インフレ局面では現金貯金は目減りする…」
とかなんとか、株投資への誘い文句が溢れていますが、目減りしようが、安心が買えるならそれは必要コストだと思っていました。（今も思います。）
そんなこんなで投資信託を始めた私ですが、コロナショックから回復した市場がメキメキ成長する中、含み益が増えていきました。そして含み益が20％を超えるころ、突然、
「これは虫が良すぎる…。もしかして、調整のためにもうすぐ大暴落があるかも？？」
と、少しの利益を失いたくなくて自己判断で売却してしまいました。結果的に市場はその後も成長し続け、売らなければよかったと後悔しましたが…。それ以降はホールドし続ける方針に変更しています。長期投資の重要性を実感しました。
2024年から始まった新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を活用し、オールカントリーの投資信託を購入しています。これにより、世界経済の成長に合わせて資産を増やす戦略をとっています。
NISAを活用した資産形成
NISA（少額投資非課税制度）は、FIREを目指す人にとって強力な味方です。新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせて、より柔軟な投資が可能になりました。
- つみたて投資枠：年間120万円まで、長期積立向けの低コストインデックスファンドを購入可能
- 成長投資枠：年間240万円まで、幅広い投資商品に投資可能
これらを活用し、税制優遇を受けながら資産を効率的に増やすことができます。
ただ、先ほどから書いている通り、投資はあくまでも自己判断です。誰から良いといったから始めるものでも、ちょっと無理をして恐怖心を抑えながらするものでもありません。
また、同じポートフォリオを組んでも、投資時期が違えば結果が違うのは当たり前です。今からバリスタFIREを目指す方には、色々な情報に触れたうえで、自分だけのバリスタFIREロードマップを作ってほしいです。
これを言っちゃあおしまいですが、正直、資産1600万円は貯金のみでも十分達成可能です。
「バリスタFIREまでにかかる時間をショートカットしたい」という私のような欲張りな方のために、投資という選択肢もあるよっていうだけの話です。
何よりも大切なのは「人的資本」への投資
投資といえば「お金を増やすこと」に意識が向きがちですが、最も重要なのは自分自身の健康な体と知識への投資です。どれだけ資産があっても、健康を損ねてしまってはバリスタFIRE生活を楽しむことができません。
- 健康維持のための投資（運動・食事・睡眠の改善）
- スキルアップのための自己投資（資格取得・読書・勉強）
- 予防医療への投資（特に歯医者）
私は定期的に歯のチェックをしています。歯周病は万病のもとと考えていますし、口の中は体の栄養状態を如実に反映すると思っていますから…。（フリーター時代の私の口腔環境についてはまた別の記事で。）
また、私のように低資産でバリスタFIREに踏み切った場合、もっとも重要なのは「いざとなったら働いても暮らしていける！」というメンタル面での保険です。そのためにも、心と体の健康が大切です。
さらに、自己完結型の趣味を見つけることも重要です。見栄を張ったり他人と比較するのではなく、自分が心から楽しめる趣味を持つことで、無駄な支出を抑えながら充実した時間を過ごせます。
まとめ
FIREを目指すなら、インデックス投資を活用した長期投資が有効です。新NISAの制度を上手に使いながら、資産を効率よく増やしましょう。しかし、最も大切なのは自分自身への投資です。健康と知識を大切にし、豊かなFIRE生活を実現しましょう。
本記事の要点まとめ
- インデックス投資は低リスクで長期的に資産を増やせる…かも。
- 新NISAを活用し、税制優遇を受けながら投資を行う
- 私の経験からも、資産形成期には売却せずにホールドすることが重要
- 健康やスキルアップへの自己投資が最も重要
- 自己完結型の趣味を持つことで、豊かで無駄のない生活を送る
これからも、FIREや資産形成に役立つ情報をブログで発信していくので、ぜひまた読みにきてください！
📢 おすすめ記事: 👉 平社員が10年で資産1600万円を作った話【35歳独身男のFIRE戦略】 👉 副業初心者でも稼げるアフィリエイトの始め方
📩 Twitterでも最新情報を発信中！ → @FIRE_nihongo
それでは、また次の記事でお会いしましょう！
